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上海农商银行:树战略高度 走专业路线 做长三角最具绿色发展底色的银行

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实现碳达峰、碳中和目标,金融支持是重要一环。今年二季度末,我国本外币绿色贷款余额已达到14万亿元,同比增长26.5%。

而长三角地区作为世界第六大城市群和中国一体化的示范区,在金融、产业等方面发展均居于国内前列,在绿色金融方面亦有着排头兵的重任。2019年11月,《长三角生态绿色一体化发展示范区总体方案》正式发布,自此,长三角一体化发展与生态绿色合二为一。

定位战略高度,助力长三角生态绿色一体化发展

作为上海地区的法人银行,上海农商银行积极行动,一方面以“一个总部、一群伙伴、一张网络”布局长三角,以长三角金融总部为原点,以浙江长三角一体化示范区支行(原嘉善支行)和昆山支行为桥头堡,同时发挥集团化优势,引入长江联合金融租赁有限公司,联手长三角地区农信伙伴组成“兄弟联盟”,共同编制普惠金融服务网络;另一方面根据全行多年深耕上海、践行普惠的定位,发布《上海农商银行2021~2025年绿色金融发展战略》,绿色金融发展理念正式明确融入上海农商银行总体发展战略。

通过成立专业化绿色经营团队,深入调研行业细分领域,研发创新业务模式,制定专业开发政策。目前,上海农商银行已初步形成了“全产业链、全生命周期、全产品服务”的绿色金融服务模式,全行绿色信贷客户已覆盖绿色农业、绿色能源、绿色建筑、清洁生产、节能环保、再生资源等众多领域。

近日,在该行提出的“做一个长三角最具绿色发展底色的银行”这一目标下,上海农商银行又进一步制定了绿色发展2035远景目标及首个5年发展规划,在规划中,明确了该行将全面贯彻落实绿色金融发展理念,积极推进绿色金融战略转型,健全绿色金融体系,完善顶层设计、建立绿色分类标准与环境数据搜集评估体系,初步形成以碳金融为核心着力点的,有特色的绿色科创、绿色普惠金融产品体系,落实激励保障机制,积极推进绿色运营,强化绿色信息披露,树立绿色品牌形象。上海农商银行的绿色金融之路已然明确,各类绿色信贷项目也正逐步推进。

专注气候金融,构筑新能源全产业链金融生态

定位上海,辐射长三角是上海农商银行的地域优势。为响应国家“碳达峰、碳中和”目标,上海农商银行借助长三角金融总部的触角,在长三角区域深入调研光伏、氢能、风电等清洁能源细分领域,由绿色供应链金融平台向新能源产业链各环节上下游延伸,已构筑形成独具特色的“新能源全产业链金融生态”。

以光伏行业为例,从上游硅片制造基地,到中游电池片与组件厂商,再到终端集中式与分布式电站运营方,上海农商银行秉持优质综合金融服务,对接长三角多家龙头企业,实现了光伏产业链上中下游的金融支持全覆盖。天合光能便是上海农商银行服务的核心客户之一。作为全球光伏产业中的龙头组件厂商之一,主营光伏产品、光伏系统、智慧能源(600869,股吧)三大板块,近年来向上下游延伸,布局硅片、电池、组件、电站、光伏系统和支架等细分领域,业务范围覆盖光伏全产业链。

上海农商银行立足客户需求,研析集团产业链重要物流、资金流和信息流,以综合授信为切入点,支持企业向上游支付采购款,同时通过优质供应链金融服务,依托核心企业信用及真实贸易背景,帮助天合智慧的中小供应商拓宽融资渠道与降低融资成本,切实做到助力实体与普惠金融相融和。未来,银企双方将在分布式光伏和户用光伏电站融资方面拓宽合作,进一步发挥上海农商银行普惠金融优势。

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晶科电力也是一家光伏企业,是主营电站投资建设及运营管理的全球性清洁能源企业,晶科电力CCER(中国核证自愿减排量)质押贷款业务是上海农商银行绿色金融的又一次创新尝试。(CCER目前是我国碳市场的两大基础产品之一,是一种通用可交易的减排碳资产。)自今年2月全国碳市场营业以来,上海农商银行多次赴上海环境(601200,股吧)能源交易所,与光伏企业客户进行碳资产交易领域的深度交流,积极探索CCER未来期权价值认定及质押操作办法并试水CCER质押融资产品,帮助新能源企业有效盘活碳资产,向完善的绿色金融服务体系更进一步。

除光伏产业以外,上海农商银行还主动对接氢能、风电等其他清洁能源及节能环保企业,以期推广复制以光伏为典型的绿色产业链金融模式。

对标节能减排,推动传统行业绿色转型

除了支持以新能源为代表的气候金融,上海农商行还积极助力传统行业的绿色转型,把目光投向现代农业、纺织化纤、厨余处理、再生资源回收等行业,以金融力量支持工业污染控制、水污染治理等环境目标的达成。

针对长三角区域,该行密切关注国家和地方各项绿色产业支持政策和监管导向,通过政策解析,锁定客户所处的行业、阶段、交易行为,整合该行绿色金融产品,有针对性地给予绿色金融服务。

盛虹集团是《财富》世界500强企业,专注打造自上游石油炼化、中游精细化工到下游化纤印染的全产业链。集团最新的高端功能性、绿色再生纤维项目占地820亩,总投39.6亿元,同传统项目相比可降低能耗30%,废物利用率达100%,能有效助推传统化纤产业的绿色升级。考虑到项目的“绿色”内涵,上海农商银行调动各方资源,作为联合牵头行,给予了盛虹集团银团贷款27.5亿元,参贷金额7亿元,为其年产50万吨新型纤维国家级绿色工厂项目开工建设助一臂之力。与传统信贷相比,银团贷款金额更大、期限更长,既满足了盛虹集团发展需要,更为传统行业绿色转型需求提供了有力的资金保障。

创新产业链金融,借力数字化转型探索绿色普惠金融

农业天生的底色就是绿色,“产业链金融业务”是近年来上海农商银行借助数字化转型契机,探索挖掘出的三农服务新模式。上海农商银行借力与农业农村部新农直报大数据平台的合作,运用大数据、云计算、生物识别等前沿科技与应用场景的紧密融合,构建基于农业产业链的绿色金融生态场景,形成了发展产业链金融的技术优势。

上海农乐生物制品股份有限公司(以下简称“农乐生物”)是国家定点专业从事研发及生产生物、环保农药的高新技术企业,也是洛川县人民政府“双减工程”(减少高浓度农药使用,改用生物农药;减少化学肥料使用,改用有机肥料)指定合作企业。使用生物有机肥不仅能为绿色农业、有机农业的发展创造条件,更能将废弃物“变废为宝”实现资源化利用,是实现农业可持续发展的有力保障。2020年,以洛川县苹果种植农民购买绿色农资为契机,上海农商银行与农乐生物合作开辟了农资融资、实时支付、销售渠道支撑等系列性的绿色金融新模式。农乐生物向洛川苹果种植农户提供“双减”有机肥套餐,在农户支出成本不高于普通化肥和农药的前提下,增加苹果单位面积产出减少对土地的污染,提高了经济效益、生态效益。而上海农商银行则为农户提供了在线信用贷款的申请服务,贷款专项用于支付农户购买有机肥套餐。如此,既支持了绿色产业的发展,又践行普惠,把金融支持“沉”到基层,夯实了基层“普惠绿色金融”发展的土壤。

2020年,上海农商银行通过整合新农直报大数据,打通农业产业链上下游的金融服务,依托农乐向洛川果农提供了5000万元融资,带动当地1万多名果农合计增收1700多万元。2021年,又陆续为洛川果农增加融资,贷款余额目前达到1亿元,充分体现了上海农商银行持续加大绿色信贷资源保障的决心。下一步,该行计划将该模式推广至其他农业产业链,进一步发挥技术、数据等生产要素的重要作用,深耕农业垂直领域的产业场景和金融需求,协助企业构建绿色发展产业链和价值链,促进农民增收,提高绿色农业经济效益,让农民更好分享绿色农业发展成果。

绿色金融,久久为功。上海农商银行表示,今后将着力通过健全完善制度、加强产品创新、深化区域融合、强化科技融合等方式,形成兼具上海本地特色与农商特色的绿色金融服务模式,力求进一步提升绿色金融服务的可获得性、可负担性和可持续性。同时,将积极探索绿色信贷向场景化、综合化、投行化、特色化转型发展,通过场景金融、金融科技等手段,深度融入长三角区域的高质量发展进程。

绿色是上海农商银行发展的底色,上海农商银行将践行绿色金融,体现普惠特色,以赋能社会治理助力百姓美好生活,致力于成为区域独具特色的绿色金融机构。(CIS)

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