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原题目:解读丨破融资“慢难贵”逆境 解企业资金之渴

■中国经济时报记者 王晶晶

资金欠缺问题正让不少中小微企业“喘不过气”。为中小微企业纾困,李克强总理在克日主持召开的专家企业家座谈会上指出,要继续直接面向市场主体生长需求,支持企业特别是中小微企业克服困难、增强生长能力。

应对现金流欠缺、预防资金链断裂……在疫情防控常态化下,众多规模较小、抗风险能力较弱的中小微企业战战兢兢、如履薄冰,破解融资慢、融资难、融资贵三大难题,解决企业“资金之渴”成为燃眉之急。

自去年以来,新冠肺炎疫情使得百业受创,中小微企业首当其冲。国务院生长研究中心企业研究所中小企业研究室副主任、研究员马淑萍对中国经济时报记者示意,党中央、国务院高度重视中小微企业生长,为改善中小微企业融资环境,应对疫情时代对中小微企业的打击,出台了一系列政策措施,各地在贯彻落实政策同时,勇敢探索新方法。总体上,普惠型小微企业贷款余额占比大幅提高,企业对融资的满意度在提升。但结构性矛盾突出,小微企业融资难没有获得有用解决;除北京、上海、深圳等少数经济蓬勃都会外,多数都会的中小微企业融资环境改善慢,两极分化加重。政策性银行和担保施展撬动市场的作用小,有的担保机构的风险容忍度比银行更低。

来自湖南的宁乡大成桥旅游开发有限公司董事长陶水师对中国经济时报记者示意,中小微企业融资难主要是因为高治理成本和高坏账率是商业银行、小额贷款公司不能或不愿负担的;但如果把这种成本转嫁给企业,又是中小微企业不能负担的。同时,这几年科学手艺突飞猛进,又增加了一些新特征。随着手艺带来的资信治理手段提高,银行、工商、税务、公安、法院等信息系统周全买通,企业在任一部门有不良纪录,都会被“一剑(件)封喉”,直接被银行纳入征信不良,被收回贷款或拒贷。他建议,在疫情特殊时期,更好施展政策性银行作用,确立更科学的贷款评估系统和资金使用羁系系统,为企业留有缓冲空间,适当放宽资信条件和坏账率,保障企业活下去。

中小微企业融资难、融资贵、融资慢的问题由来已久,其中,金融机构和中小微企业信息纰谬称是主要原因。中共江西省委党校副教授、江西省中小企业协会生长研究院院长涂颖清在接受本报记者采访时示意,在传统金融的基础之上插上信息手艺和产业群落两大同党,可以有用解决信息纰谬称问题,更好提升信用融资比重,助力中小微企业破解融资逆境。

一方面,运用现代信息手艺保障“不掉链”。以“区块链 供应链金融”为例,我们可以通过科技手段打破传统金融机构无法鉴别营业真实性这种“两眼一抹黑”的状态。在操作上,金融机构和焦点龙头企业,以及物流企业,甚至羁系部门,可以配合打造区块链平台。在该平台上,所有的营业和数据都集中在一起,信息真实可信,可以溯源,难以窜改。云云,信息纰谬称的问题获得解决,推进供应链金融服务普及,保障产业链资金“不掉链”。

另一方面,通过产业群落效应降低信用风险。以焦点产业、关联产业和相关辅助企业等各行为主体组成群落。群落内企业以信用为纽带,如果有违约行为,信息会在其上、下游及同行间迅速流传,信誉欠好的企业会受到责罚,以此约束企业行为。在此特殊环境和条件下,企业和投资者通过多次重复博弈可以确立稳固的历久客户关系。投资机构和金融企业同样可以依附数据优势和手艺优势来创新金融服务,提升金融服务的效率、质量和精准性。

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马淑萍以为,从长远看,加速天下信用系统建设是解决融资信息纰谬称最有用设施。但现在天下信用信息还没有完全实现共享,影响了进一步扩大融资服务工具的局限。在她看来,上海、杭州等都会确立了地方信用信息共享机制,搭建了银企对接平台,行使政府税务、海关等信息,提供信用融资,执行效果较好,可以加大履历推广力度。另外,支持中小企业数字化转型,行使大数据、云盘算、区块链等手艺,扩大融资服务工具,降低融资风险。

在疫情防控常态化下,若何提升金融服务的普惠性?马淑萍以为,一是增强政策性金融和担保的作用。提高财政支持力度,做好融资“兜底”事情,撬动更多的融资机构为“不符合条件”且急需贷款的小微企业服务;二是支持中小银行服务地方经济,优先向中小银行提供政策性担保融资,对中小银行执行差异化羁系,支持上市提高融资能力;三是支持为中小实体企业提供中历久贷款;四是激励金融机构为小微企业提供专业化咨询服务,辅助企业改善治理结构,提升企业透明度。

“解决中小微企业融资问题,融资政策实时落地执行是要害。”民建北京市委专职副主委李申虹对本报记者示意,“激励各种金融机构加大中小企业融资供应,创新普惠金融产物,提高中小企业融资规模和比例”等类似政策要真正做到实时落地执行。此外,还要深化银行业中小金融机构生长,深化中小企业融资担保服务,进一步完善企业多层次融资机制,加速中小企业征信系统建设,创新金融产物,加大财政支持力度。

中小企业抗风险能力较弱,在为中小企业融资缔造良好环境,增强其抗御风险能力方面,马淑萍建议,要增强金融调控政策的稳固性,制止随便抽贷、断贷;扩大直接融资渠道,允许有条件企业发企业债。此外,严酷依法处理政府及大企业拖欠款行为,可以辅助企业维持资金正常运转,削减不必要的融资和成本。

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监 制 丨 王忠宏 王 辉 王 彧

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